2- الحوالات الداخلية و الخارجية

من الخدمات الرئيسية التي يقدمها المصرف هي تحويل المبالغ الى داخل و خارج العراق بتوسط فروعه أو فروع المصارف الأخرى او المراسلين فيقوم بتلبية طلبات المراجعين و الزبائن من الأشخاص الطبيعين أو المعنويين لتحويل المبالغ التي يرغبون بتحويلها الى الجهات أو أفراد آخرين في مدينة أخرى في العراق او في دولة اخرى فيوفر بذلك الأعباء على المحولين ويجنبهم المخاطر المحتملة التـــي قد تنجم جراء قيامهم شخصيا” بنقل أموالهم النقدية بوسيلة أخرى . و يستوفي المصرف عمولة مناسبة عن هذه الخدمة.

يمكننا تنفيذ الحوالات إلى جميع أنحاء العالم من خلال شبكة المصارف المراسلة عن طريق حوالات (ٍSwift)

حوالات (Swift)

هونظام عالمي لتحويل الاموال من بنك الى بنك اخر بحيث يتم ايداع مبلغ حوالة واردة مباشرة في حساب الشخص المستلم على عنوانه البنكي.

ويبلغ عدد عدد المصارف المشاركة حاليا اكثر من 4000 بنك تتبادل اكثر من مليوني رسالة يوميا وتغطي هذه الشبكة اكثر من (110) دولة في العالم وتعمل على مدار 24 الساعة وهدف المنظمة هو تامين الاتصالات بين الاعضاء بطريقة سريعة ودقيقة وموثقة بشكل مأمون.

ومن اجل تحقيق هدف تشغيل نظام سويفت فقد تم انشاء مركز رئيسي في بلجيكا مزود باجهزة خاصة ( سيرفرات ) مع اجهزة الحاسوب المختصة المزودة للبنوك الاعضاء وقد تم تحديد رمز معين ( swift code ) لكل من المصارف والاعضاء واذا ارد احد المصارف الاعضاء المشارك في النظام ارسال اي رسالة مالية او غير مالية فانه يقوم اولا بتجهيز الرسالة على نماذج خاصة معنونة باسم البنك المرسل اليه ثم يقوم بارسالها على مركز السويفت في بلجيكا حيث يتسلمها جهاز الحاسوب الرئيسي ويعيد ارسالها فورا الى الجهة المرسلة اليه ليقوم بتنفيذ ما جاء فيها , ويتم كل ذلك خلال ثوان قليلة بحيث يتم ارسال عدد كبير من الرسائل خلال دقيقة واحدة او دقيقتين

ولمزيد من الامان في عمل المؤسسات المالية ومنعا لاية اساءة استعمال للنظام تبادل مفاتيح سرية خاصة بالسويفت تكون مندمجة ضمن النظام وغير مرئية , ولا تمر الرسالة عبر النظام الا اذا اجتازت هذه المفاتيح بصورة صحيحة .

وقد حل هذا النظام المدهش محل الانظمة القديمة للاتصالات المالية مثل البريد والبرق والتلكس التي كانت مكلفة وبطيئة .

اهم الخدمات التي يقدمها نظام سويفت:

– رسائل حوالات الزبائن اوامر الدفع

– رسائل حوالات البنوك التنفيذية لتعزيز ارصدتها لدى البنوك المراسلة

– رسائل فتح اعتمادات مستندية بنوعيها الصادرة والواردة

– اصدار خطابات ضمان خارجية

ان استخدام نظام (السويفت) يؤمن مزايا كثيرة منها تقديم خدمة سريعة, وتخفيض نسبة الاخطاء وعدم وضوح التعليمات, وتخفيض تكلفة ارسال المراسلات عندد ارسالها بالوسائل الاخرى , وضمان امان وسلامة الاداء كما يحافظ على سرية المعلومات وتقليل فرص التزوير

مميزات نظام سويفت :

-سرعة انجاز الحوالات ووصولها الى المستفيدين

-توفير عنصر الامان

-اقل كلفة بالسبة للبنك من اساليب التحويل الاخرى

-النظام يعمل على مدار 24 ساعة

ما هو العنوان البنكي؟

اسم البنك (BANK NAME)

السويفت كود (SWIFT CODE)

رقم الحسب او رقم الايبان (ACCOUNT NUMBER OR IBAN NUMBER)

اسم الحساب (ACCOUNT NAME)

المتطلبات والاوراق المطلوبة لارسال حوالة بنظام سويفت:

-يتطلب توفير اوراق تثبت سبب تحويل الدفعة بالاضافة الى مستمسكات المرسل

-اذا كان المرسل شخص يتطلب نسخة من جواز السفر

-اذا كان المرسل شركة يتطلب اوراق تسجيل الشركة (شهادة تاسيس,عقد تاسيس,اجازة الشركة,محضر اجتماع,جواز المدير المفوض)

كما ويمكننا تنفيذ الحوالات بين المصارف وفروعها داخل العراق عن طريق خدمة تحويل الارصدة(Rtgs)

خدمة المدفوعات(RTGS)
 

ان الهدف من تقديم خدمة الحوالات بين المصارف وفروعها داخل العراق هو الحد من عملية التعامل النقدي بين الزبائن لكونها وسيلة نقل المبالغ الاكثر اماناً وسرعة وسهولة وتسمح هذه الخدمة بإصدار أوامر تحويل الأموال بالعملة المحلية  والعملة الاجنبية من حساب إلى حساب آخر عن طريق نظام التحويل بين المصارف.

متطلبات الاستفادة من نظام المدفوعات:

-فتح حساب جاري او توفير للعميل او الزبون لدى المصرف

-المستمسكات مع صور عدد اثنان للعميل او الزبون

-توفير اوراق او مستندات الغرض من التحويل